ماجد مفرح ثورة “إنستاباي”.. كيف سحب التطبيق البساط من “بطاقات الصراف الآلي” في مصر؟
كتب/ ماجد مفرح
في مشهد يعكس تسارع وتيرة التحول الرقمي داخل القطاع المصرفي المصري، انتقلت الخدمات البنكية من مرحلة “تكنولوجيا البطاقات” إلى عصر “الهيمنة اللحظية” عبر الهواتف الذكية، ومع إطلاق البنك المركزي المصري لتطبيق “إنستاباي”، تغيرت خارطة تداول الأموال في السوق المحلية، ليتحول الهاتف المحمول من مجرد أداة اتصال إلى “محفظة بنكية متكاملة” تتيح للمواطن التحكم في مدخراته لحظة بلحظة.
إستراتيجية المركزي.. رقمنة الاقتصاد وحماية الموارد
لم يكن التوسع في الخدمات الإلكترونية مجرد مواكبة للتطور التقني، بل جاء استجابة لتوجيهات البنك المركزي المصري لـ 36 بنكاً عاملاً في السوق،، وتستهدف هذه الرؤية الوصول بكافة الخدمات المصرفية إلى جميع الشرائح المجتمعية، وتحقيق أهداف إستراتيجية تتنوع ما بين:
رقابية:
لمكافحة غسيل الأموال وتقنين حركة التدفقات المالية.
اقتصادية:
لضمان استدامة الموارد وحسن توظيفها داخل الشمول المالي.
اجتماعية وتنموية:
عبر تيسير الخدمات للفئات الأولى بالرعاية، وتوفير الوقت والمجهود للعملاء في إدارة ثرواتهم.
من الـ ATM إلى “إنستاباي”.. رحلة التطور
بعد أن كانت بطاقات الائتمان (ATM) في نهاية التسعينيات وبداية الألفية امتيازاً لطبقة محددة، نجحت البنوك الوطنية مثل “الأهلي ومصر” في نشرها بين الشباب، مما أحدث ثورة في عمليات السحب والإيداع خارج مواعيد العمل الرسمية.
إلا أن “إنستاباي” جاء ليتجاوز حدود الماكينات الصماء، حيث مكن العميل من تنفيذ كافة تحويلاته دون الحاجة حتى للتحرك من مكانه، وهو ما جعل التطبيق يحوز “الحظوة الأكبر” مقارنة بالبطاقات التقليدية.
أرقام قياسية.. 4.2 تريليون جنيه في عام واحد
كشفت لغة الأرقام عن طفرة غير مسبوقة في الاعتماد على التطبيق؛ فوفقاً لتقارير البنك المركزي عن مارس الماضي، بلغت قيمة المعاملات المنفذة عبر “إنستاباي” نحو 4.2 تريليون جنيه خلال العام المالي (يوليو 2024 – يونيو 2025). هذا الإقبال الضخم تُرجم إلى وصول عدد المشتركين والحسابات المسجلة إلى 16 مليون عميل خلال ثلاث سنوات فقط من إطلاقه.
ولضمان مرونة الاستخدام مع الحفاظ على القواعد الرقابية، وضع البنك المركزي حدوداً سخية للتعاملات؛ حيث يصل الحد الأقصى للمعاملة الواحدة إلى 70 ألف جنيه، بإجمالي تحويلات يومية تبلغ 120 ألف جنيه، وسقف شهري يصل إلى 400 ألف جنيه، مما جعل التطبيق الخيار الأول لإتمام المعاملات التجارية والشخصية بسرعة وأمان فائقين.
